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Baufinanzierung: Was Banken sehen wollen

Eigenkapital

Die meisten Banken erwarten mindestens 10 % des Kaufpreises als Eigenkapital, besser zusätzlich die Kaufnebenkosten. Die Nebenkosten liegen je nach Bundesland bei etwa 7 bis 12 %: Grunderwerbsteuer (3,5 bis 6,5 %), Notar und Grundbuch (rund 2 %) und gegebenenfalls Makler.

Monatsrate

Als Faustregel sollte die Rate höchstens 35 bis 40 % des Haushaltsnettos ausmachen. Der Check rechnet mit 3,8 % Zins und 2 % Tilgung. Echte Konditionen hängen von Bank, Objekt, Beleihung und Bonität ab.

Zinsbindung und Tilgung

• Längere Zinsbindung bringt Planungssicherheit, kostet aber meist etwas mehr Zins.
• Mindestens 2 % Anfangstilgung, sonst dauert die Rückzahlung sehr lange.
• Sondertilgungen vereinbaren, falls später mehr Geld da ist.
• Förderprogramme wie die der KfW prüfen.

Anschlussfinanzierung

Läuft die Zinsbindung aus, lohnt sich ein Vergleich mehrerer Banken. Ein Forward-Darlehen kann sich den Zins bis zu einige Jahre im Voraus sichern.

Allgemeine Information, keine individuelle Beratung.